Allgemeine Geschäftsbedingungen
Markus Tobider Versicherungsmakler GmbH, Stand: AGBs 05/2025
1. Geltung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen
Die vorliegenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen gelten mit Erteilung eines jeden Vermittlungsauftrages an den Versicherungsmakler und Berater in Versicherungsangelegenheiten (im Folgenden kurz: „Versicherungsmakler“) als vereinbart und bilden fortan eine für den Versicherungskunden und den Versicherungsmakler verbindliche Grundlage im Geschäftsverkehr zwischen beiden sowie bei Abwicklung der Geschäftsfälle. Änderungen oder Ergänzungen dieser AGB bedürfen der Schriftform. Die AGB gelten auch für zukünftige Vermittlungsaufträge, soweit nicht ausdrücklich etwas anderes vereinbart wird.
2. Allgemeines
Der Versicherungsmakler vermittelt ohne Rücksicht auf eigene oder fremde Interessen, insbesondere unabhängig von den Interessen des Versicherungsunternehmens, Versicherungsverträge zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungskunden. Trotz des Umstandes, dass der Versicherungsmakler für beide Parteien des Versicherungsvertrages tätig wird, hat er überwiegend die Interessen des Versicherungskunden zu wahren. Der Versicherungsmakler vermittelt Versicherungsverträge unabhängig und im Interesse des Kunden. Die Auswahl der Versicherungsgesellschaften erfolgt ausschließlich unter Anbietern, mit denen eine Courtagevereinbarung besteht. Auf Wunsch kann eine Übersicht über weitere am Markt verfügbare Anbieter bereitgestellt werden.
3. Pflichten des Versicherungsmaklers
Die Interessenwahrungspflicht des Versicherungsmaklers umfasst die fachgerechte Aufklärung und Beratung des Versicherungskunden über den zu vermittelnden Versicherungsschutz. Der Versicherungsmakler verpflichtet sich, dem Versicherungskunden den nach den Umständen des Einzelfalles bestmöglichen Versicherungsschutz zu vermitteln. Die diesbezügliche Interessenwahrungspflicht des Versicherungsmaklers ist, soweit im Einzelfall nicht durch ausdrückliche, schriftliche Übereinkunft Abweichendes vereinbart wurde, örtlich auf Versicherungsgesellschaften mit Sitz in Österreich beschränkt. Gegenüber Unternehmen gelten die Pflichten des Versicherungsmaklers gemäß § 28 Z. 4 MaklerG als abbedungen. Der Versicherungsmakler ist nur dann zur Erbringung der Tätigkeiten nach § 28 Z. 6 (Unterstützung bei Eintritt des Versicherungsfalles) und Z. 7 (laufende Überprüfung des Versicherungsvertrages) verpflichtet, wenn eine diesbezügliche schriftliche Vereinbarung getroffen wurde. Die Tätigkeit des Versicherungsmaklers wird, soweit im Einzelfall nicht schriftlich Abweichendes vereinbart wurde, auf Österreich beschränkt. Der Versicherungsmakler bietet seinen Kunden im Rahmen der laufenden Betreuung auf freiwilliger Basis einen regelmäßigen RisikoCheck an, um mögliche Änderungen in der Risikosituation zu erfassen. Diese Serviceleistung erfolgt schrittweise und nicht jeder Kunde kann unmittelbar mit Einführung dieses Angebots bedient werden. Der RisikoCheck ersetzt keine individuelle Beratung oder Analyse. Es besteht keine Verpflichtung zur Durchführung oder zur regelmäßigen Bereitstellung dieser Leistung. Der Versicherungsmakler übernimmt keine Haftung für Schäden, die durch unberücksichtigte oder nicht gemeldete Veränderungen in der Risikosituation entstehen könnten.
4. Pflichten des Versicherungskunden
Der Versicherungskunde stellt dem Versicherungsmakler rechtzeitig, vollständig und wahrheitsgemäß sämtliche Informationen, Unterlagen und Daten zur Verfügung, die der Versicherungsmakler zur bestmöglichen Erfüllung seiner Vermittlungstätigkeit benötigt. Diese Informationspflicht umfasst auch die unverzügliche und unaufgeforderte Mitteilung jeglicher für die Versicherungsdeckung relevanter Veränderung, wie z.B. Änderung der Adresse, des Tätigkeitsbereiches, Auslandstätigkeit, etc. Der Versicherungskunde hat an der Risikoanalyse nach Kräften mitzuwirken. Insbesondere ist es Aufgabe des Versicherungskunden, die Versicherungssummen korrekt zu ermitteln und dem Versicherungsmakler bekannt zu geben. Sofern erforderlich hat der Versicherungskunde an einer Risikobesichtigung durch den Versicherungsmakler oder den Versicherungsunternehmer nach vorheriger Verständigung und Terminabsprache teilzunehmen. Der Versicherungskunde wird alle durch die Vermittlung des Versicherungsmaklers übermittelten Versicherungsdokumente auf sachliche Unstimmigkeiten und allfällige Abweichungen vom ursprünglichen Antrag überprüfen und dem Versicherungsmakler zur Berichtigung mitteilen. Der Versicherungskunde wird darauf hingewiesen, dass eine bewusste Entscheidung gegen empfohlene Versicherungen zu finanziellen Nachteilen führen kann. Der Versicherungsmakler übernimmt keine Haftung für Schäden, die aus der Nichtabsicherung resultieren. Zur Vereinfachung der Kommunikation nutzt der Versicherungsmakler WhatsApp. Sollte der Kunde dieser Kommunikationsform widersprechen, wird er aus dem Verteiler entfernt und alternative Kommunikationswege genutzt.
5. Haftung des Versicherungsmaklers
Die Haftung des Versicherungsmaklers und seiner Erfüllungsgehilfen ist für die gesamte Geschäftsverbindung auf Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit beschränkt. Gegenüber Konsumenten (§ 1 KSchG) gilt der Haftungsausschluss nur für andere als Personenschäden. Im Bereich der groben Fahrlässigkeit wird – außer gegenüber Konsumenten (§ 1 KSchG) – eine Haftungshöchstgrenze von € 1.000.000.- für einen einzelnen Schadenfall bzw. € 1.500.000.- für sämtliche Schadenfälle eines Jahres vereinbart. Der Versicherungsmakler haftet – sofern der Versicherungskunde nicht als Konsument (§1 KSchG) zu behandeln ist – jedoch höchstens im Umfang des eingetretenen Vertrauensschadens, soweit dieser durch die Haftpflichtversicherung des Versicherungsmaklers gedeckt ist. Der Versicherungsmakler haftet nicht für solche Schäden, die aus der – dem Versicherungskunden obliegenden – Ermittlung der Versicherungssumme resultieren. Der Versicherungskunde hat den Versicherungsmakler unverzüglich nach Kenntnis eines eingetretenen Schadens zu verständigen und alle Vorkehrungen in Entsprechung seiner Schadensminderungspflicht zu treffen. Der Versicherungskunde nimmt zur Kenntnis, dass ein von ihm oder für ihn durch den Versicherungsmakler unterfertigter Antrag noch keinen Versicherungsschutz bewirkt und der Annahme durch den Versicherungsunternehmer bedarf. Der Versicherungskunde nimmt weiters zur Kenntnis, dass zwischen Unterfertigung des Versicherungsantrages und dessen Annahme durch den Versicherungsunternehmer ein ungedeckter Zeitraum entstehen kann. Aus diesem Umstand kann eine Haftung des Versicherungsmaklers nicht abgeleitet werden. Voraussetzung für ein Haftungsverhältnis des Versicherungsmaklers gegenüber dem Versicherungskunden ist das Vorliegen eines schriftlichen Vermittlungsauftrages. Aus mündlichen erteilten Aufträgen kann – außer vom Konsumenten (§ 1 KSchG) – keine Haftung des Versicherungsmaklers abgeleitet werden. Schadenersatzansprüche gegen den Versicherungsmakler verjähren innerhalb von 6 Monaten, nachdem der oder die Anspruchsberechtigten Schaden und Schädiger kannten (oder kennen mussten (relative Verjährung), spätestens jedoch innerhalb von 3 Jahren ab dem anspruchsbegründenden Schadensfall (absolute Verjährung). Gegenüber Konsumenten (§ 1 KSchG) gilt sowohl für den Bereich der relativen als auch für den Bereich der absoluten Verjährung eine Frist von 3 Jahren ab den jeweils zuvor genannten Zeitpunkten als vereinbart. Der Versicherungsmakler haftet nicht für finanzielle oder rechtliche Folgen, die aus einer bewussten Nichtabsicherung durch den Kunden resultieren. Dies gilt insbesondere für Fälle, in denen dem Kunden ein Versicherungsschutz empfohlen, aber nicht abgeschlossen wurde. Der Kunde erhält auf Wunsch eine schriftliche Dokumentation über nicht abgeschlossene Versicherungen. Der Versicherungsmakler übernimmt keine Haftung für Schäden, die aus der unvollständigen Ermittlung der Versicherungssumme durch den Kunden resultieren.
6. Provision – Honoraranspruch
Eine Provision steht dem Versicherungsmakler – soweit nicht ausdrücklich und schriftlich etwas anderes vereinbart wurde – seitens des Versicherungskunden nicht zu. Dies gilt auch hinsichtlich eines allfälligen Honoraranspruches des Versicherungsmaklers für erbrachte Beratungsleistungen. Der Anspruch des Versicherungsmaklers auf den Ersatz von Barauslagen bleibt durch diese Bestimmung unberührt. Sofern der Versicherungsmakler für den Versicherungskunden als Schadenstreuhänder oder Schadensberater tätig wird, gebührt dem Versicherungsmakler ein Honorar gemäß den Bestimmungen über die Berater in Versicherungsangelegenheiten. Für umfassende Risikoanalysen oder Beratungsleistungen außerhalb der klassischen Vermittlungstätigkeit kann ein gesondertes Honorar vereinbart werden. Hierzu wird eine separate schriftliche Vereinbarung getroffen.
7. Geheimhaltung – Datenschutz
Der Versicherungsmakler ist zur Verschwiegenheit verpflichtet, hat Geschäfts- und Betriebsgeheimnisse des Versicherungskunden, die ihm im Rahmen seiner Beratungstätigkeit bekannt wurden, zu wahren und dem Versicherer nur solche Informationen weiterzugeben, welche zur Beurteilung des zu versichernden oder des versicherten Risikos notwendig sind. Der Versicherungskunde ist einverstanden, dass seine personenbezogenen Daten automationsunterstützt vom Versicherungsmakler verarbeitet und in Erfüllung seiner vertraglichen Pflichten an Dritte weitergegeben werden. Der Versicherungskunde ist damit einverstanden, dass seine personenbezogenen Daten automationsunterstützt für den regelmäßigen RisikoCheck verarbeitet werden. Die Daten werden ausschließlich für die Risikoanalyse und die Optimierung des Versicherungsschutzes verwendet. Zur Vereinfachung der Kommunikation nutzt der Versicherungsmakler WhatsApp. Sollte der Kunde dieser Kommunikationsform widersprechen, wird er umgehend aus dem Verteiler entfernt und alternative Kommunikationswege werden genutzt. Die gespeicherten Daten werden für die Dauer der Kundenbeziehung und darüber hinaus für 7 Jahre gemäß den gesetzlichen Aufbewahrungspflichten aufbewahrt. Kunden haben jederzeit das Recht auf Auskunft, Berichtigung, Löschung oder Einschränkung der Verarbeitung ihrer personenbezogenen Daten.
8. Bereitstellung eines digitalen Kundenportals / Onlineordner
Der Versicherungsmakler stellt dem Kunden auf Wunsch eine digitale Anwendung („Onlineordner“) zur Verfügung, über die der Kunde Einsicht in seine Versicherungsverträge nehmen und bestimmte Serviceleistungen in Anspruch nehmen kann. Die Nutzung dieser Anwendung ist freiwillig und erfolgt auf eigenes Risiko. Der Kunde erklärt sich damit einverstanden, dass die zur Verfügung gestellten Vertragsdaten über eine gesicherte Verbindung angezeigt werden dürfen. Die Zugangsdaten sind vom Kunden vertraulich zu behandeln. Der Versicherungsmakler übernimmt keine Haftung für Schäden, die durch eine missbräuchliche Nutzung des Onlineordners infolge eines sorglosen Umgangs mit den Zugangsdaten entstehen.
9. Schlussbestimmungen
Änderungen und/oder Ergänzungen der Bevollmächtigung sowie der AGB bedürfen zu ihrer Gültigkeit der Schriftform; dies gilt auch für das Abgehen von dem Schriftlichkeitsgebot. Diese Bestimmung gilt nicht gegenüber Konsumenten (§ 1 KSchG). Die etwaige Unwirksamkeit einzelner Bestimmungen oder Abschnitte des Bevollmächtigungsvertrages sowie der Allgemeinen Geschäftsbedingungen berührt die Verbindlichkeit der restlichen Bestimmungen nicht. Erfüllungsort ist der Ort der Berufsniederlassung des Versicherungsmaklers. Bei Streitigkeiten ist ausschließlich das sachlich zuständige Gericht am Ort der Berufsniederlassung des Versicherungsmaklers anzurufen, sofern im Einzelfall keine zwingenden gesetzlichen Regelungen entgegenstehen. Gegenüber Konsumenten (§ 1 KSchG) ist das sachlich zuständige Gericht am Ort ihres Wohnsitzes, ihres gewöhnlichen Aufenthaltes oder ihrer Beschäftigung zuständig. Ausdrücklich wird die Anwendung österreichischen Rechts mit Ausnahme internationaler Verweisungsnormen vereinbart.